银行信贷员与村支书合谋，违规发放200余万元贷款

“墨山村搞建设，需要以村民的名义申请贷款，只用签名，不需要承担责任”，因为这样的理由，该村25个村民集体签了字。他们没想到，村子没有建设，钱都进了负责办理贷款业务的银行信贷员金某的口袋。

金某直接取出违规发放的200余万元贷款供自己花销。当然，这一切离不开时任华容县东山镇墨山村党支部支书汪某的帮助。

日前，岳阳市中级人民法院的二审判决书显示，金某犯挪用资金罪，被判处有期徒刑三年，责令其返还其挪用未归还的资金人民币240.0051万元给被害单位华容县农村商业银行股份有限公司。

2015年3月30日，时任华容县东山镇墨山村支书汪某来到本村村民徐某家，以村里建设需要资金为由，要求他们作为借款人去银行贷款。汪某向徐某承诺，不需要徐某承担任何责任。徐某答应后，跟着汪某来到华容农商行塔市驿支行，根据一个金姓的银行信贷员的要求和具体指导，办理了一笔高达10万元的贷款手续。

与徐某一样，该村共有25个村民在汪某的要求和保证下，以自己的名义在该银行办理了贷款。

岳阳中院审理查明，2015年3月30日至2016年12月31日，金某在任华容农村商业银行股份有限公司（以下简称华容农商行）塔市驿支行信贷员（客户经理）期间，在时任华容县东山镇墨山村党支部支书汪某的帮助下，以各种需要使用资金的理由要该村村民徐某等25人以其个人名义申请贷款，由上述人员提供身份信息、在贷款资料上签名，并承诺不需要他们承担责任。金某则通过虚构贷款用途、伪造贷款调查材料等手段，以上述25人的名义办理贷款手续，在贷款获得审批后，金某并未将自己掌握的发放贷款银行存储卡交给上述申请贷款人，此部分共计贷款金额人民币249.8万元，其中29.6519万元，系由汪某找人来冒名贷款，该款由汪某使用，其余款项由金某支配使用。

此外，判决书显示，2016年1月，汪某需要资金，找到金某贷款，汪某找了一个叫汪某林的人来办理贷款手续贷款了10万元，后因要还此笔贷款，2016年5月23日，金某要汪某本人办理一笔19.8万元的贷款，其中的10万元帮汪某偿还了之前借款，其余9.8万元由金某用于偿还由其经手的逾期贷款。

梳理发现，金某用这样的方式，还办理了多笔贷款供自己使用。判决书显示，拿着25名村民签字贷款的建设乡村的钱，金某偿还了原来由其经手的逾期未还的不良贷款及利息。

经法院查明，金某经手办理的贷款共计289.6万元，其中金某利用职务便利，以借用他人名义贷款的形式挪用单位信贷资金248.9481万元，供个人支配使用，用于偿还自己经手的逾期贷款及利息，至案发时尚有240.0051万元未归还；由金某通过帮他人冒名贷款、虚构贷款用途、伪造贷款调查材料等违法手段发放给汪某等人的贷款共计40.6519万元。

此前，岳阳华容县法院以金某犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年；责令其将挪用未还的资金259万余元，退赔给华容农村商业银行股份有限公司。

一审判决后，检察院抗诉提出，金某所使用的资金系贷款人的资金，而非挪用单位的资金，本案侵犯的客体是金融借贷秩序，而非单位的财产所有权，本案应当全案构成违法发放贷款罪，不应定性为挪用公款罪。

岳阳中院认为，本案中原审被告人金某利用自己系信贷员可以发放贷款的职务便利，采取借他人名义贷款，虚构贷款用途、伪造贷款调查材料等违法发放贷款的手段，实现将单位信贷资金套出，由其个人支配使用的目的，其违法发放贷款行为与挪用资金行为之间具有牵连关系，根据刑法及相关司法解释的规定，违法发放贷款100万元以上，应处刑罚为五年以下有期徒刑或拘役，并处一万元以上十万元以下罚金，而挪用资金200万元以上不退还，刑档在三年以上十年以下有期徒刑，根据从一重罪的原则，应以挪用资金罪定罪处罚，且金某犯罪行为的本质系利用职务便利，挪用单位资金，用于个人支配使用，侵犯的系单位的财产所有权，应当构成挪用资金罪，故提出全案应认定为违法发放贷款罪的意见不能成立，法院不予采纳。

抗诉机关还提出在金某经手办理的贷款中，有40.6519万元系违法发放给实际贷款人汪某等人使用，而非由金某套取挪用。岳阳中院认为，本部分金额属于金某违法发放贷款给他人使用的数额，应认定为违法发放贷款的性质，但依据现有证据，该数额未达到该罪的构罪标准，此数额应从挪用资金的数额中予以剔除。

此外，抗诉机关还提出量刑畸轻的意见，经岳阳中院认为，金某挪用资金的数额为248.9481万元，具有自首情节，依法可从轻处罚，原审判决根据金某的犯罪情节及自首等从轻情节，对其判处有期徒刑三年，属量刑适当。

潇湘晨报记者周凌如 通讯员王瑞佳